Крупные банки и платежные системы оказались замешаны в связях с нелегальными онлайн-казино и букмекерами (The Bell)

В России несколько десятков лет работал многомиллиардный рынок нелегальных онлайн-казино и букмекеров, который никак не могло заблокировать государство.

Решительный удар по подпольному гемблинг-рынку был нанесен в конце 2020-го — начале 2021 года, когда Центробанк отозвал лицензии нескольких небольших банков и запретил платежным сервисам (ЮMoney, Qiwi) транзакции в адрес офшорных гемблинг-компаний. Это привело к тому, что игроки могли пополнить счета только с помощью криптовалют.

В течение года отзыв лицензий у малоизвестных банков из-за пределов топ-200 продолжились. ЦБ обвинял их в операциях с онлайн-казино, которые не имеют разрешения на работу в России. Сотрудничество с офшорными онлайн-казино и букмекерами позволяло таким банкам зарабатывать очень серьезные деньги. Например, Вьетнамско-Российский совместный банк (ВРБ), позже переименованный в «Финтех», с размером капитала позволявшим входить только в конец топ-300, в 2019-м неожиданно вырвался в лидеры по доходам на комиссиях за переводы без открытия счета. Только за одно полугодие банк заработал на них 2,87 млрд рублей.

Однако функционирование подпольного игорного бизнеса держалось не только на мелких банках. В «серых» схемах обязательно участвовали крупные банки — эквайеры, подключенные к системам Visa и Mastercard. Несколько лет в России запрещено проводить платежи в онлайн-казино, который обозначаются кодом 7995, но эквайеры могут менять этот код и обозначать перевод в адрес казино или БК как покупку электронной валюты или оплату игр. При этом в схеме должен быть задействован ответственный менеджер, который видит хайриск-операции, но дает им ход под видом безопасных транзакций. Этот человек имел свой куш, например 0,1% комиссии.

После процедуры мискодинга платежей деньги от игрока попадали к небольшим банкам вроде «Финтеха» или также закрытого Центробанком «Онего», а от них через специальные платежные шлюзы, которые делали компании, упрощающие вывод денег за границу. Далее такие компании (Ecommpay, WinPay, Pay-Trio, а 1xBet даже запустил свою RoyalPay) переводили деньги на счета иностранных банков (чаще всего в Латвии), которые и доводили платежи от игрока до казино или букмекера.

«Кошелечная» схема перевода денег еще проще — здесь не нужно участие крупных банков, которые меняют код операции, но все также задействованы небольшие банки или платежные сервисы (Qiwi, «Юмани»).